Outra coisa importante de entender é que há vários tipos de linhas de crédito em oferta hoje para o consumidor. E cada um destes tipos de empréstimos vem com juros diferentes.

O Crédito Direto ao Consumidor, ou CDC, tem a ver com a compra de bens que você faz em prestações em uma loja. Se você tem prestações fixas, é porque os juros embutidos ali foram pré-fixados. E se você tem prestações varíaveis, é porque o juro é pós-fixado, ou seja, ele cresce mês a mês, engordando assim o valor da sua mensalidade.

Já o empréstimo pessoal é oferecido por bancos e financeiras. Esta modalide de empréstimo costuma ter juros mais baixos do que, por exemplo, os aplicados sobre o cheque especial e o cartão de crédito. Mesmo assim as variações podem ser grandes de uma insituição para outra e aqui, como em quase tudo na vida, quem pesquisa sai lucrando.

O cheque especial é uma oferta de crédito que tem um valor limitado que está sempre ali, a sua disposição, para um caso de necessidade. Mas aqui todo cuidado é pouco porque a facilidade às vezes nos leva a usar o cheque especial sem muitos escrúpulos. Pois isto é ótimo para o banco e péssimo para você, já que os juros deste empréstimo costumam ser dos mais salgados.

Juros mais altos ainda, no entanto, são facilmente encontrados na oferta de crédito rotativo dos cartões de crédito. Este mecanismo de empréstimo só deveria mesmo ser usado como uma forma de adiar um pagamento à vista por um período breve. Mais do que isso e o seu empréstimo, seja ele de que tamanho for, corre o risco de virar uma bola de neve e crescer a ponto de se tornar incontrolável

Resolvida esta questão, o melhor a fazer é navegar pelo site do próprio banco ou ir até uma agência para sentar com calma e analisar as diversas opções. Sim, porque há várias formas diferentes de empréstimo disponíveis no Bradesco.

A primeira e mais simples delas é o empréstimo via cheque especial. Mas atenção: os juros cobrados nos cheques especiais costumam ser muito salgados. Informe-se sobre a taxa de juros cobrados e compare esse número com outras modalidades de empréstimos do Bradesco. De repente, você pode descobrir que com um pouquinho mais de trabalho você pode economizar uma boa soma.

Se você é funcionário público ou aposentado pode também pesquisar as taxas do Crédito Pessoal Consignado, que é um empréstimo Bradesco que desconta as parcelas direto no seu contracheque. Mas antes de ficar animado com esta alternativa, cheque, porém, se o órgão público que emite o seu holerite tem convênio com o banco.

Agora, seja qual for a modalide de emprétismo do Bradesco que mais lhe apetecer, lembre-se de se dar ao trabalho de fazer as simulações que você encontra no site do banco. Isso pode lhe dar uma idéia mais clara e prática do valor das prestações e do período de comprometimento do seu dinheiro. Só não se esqueça, no entanto, de fazer uma pequena multiplicação para você ter uma noção exata de quanto aquela determinada taxa de juros está arrancando do seu bolso. Você pode ficar surpreso com o tamanho da mordida que os bancos costumam dar no seu tão suado dinheirinho.

Por último, saiba que o banco oferece diferentes linhas de crédito, mas que você nem sempre precisa ficar preso àquilo. Por exemplo, você pode usar o dinheiro de um empréstimo Bradesco da sua linha de crédito pessoal para comprar um carro no lugar de usar a linha especial deles de financiamento de veículos. O fator decisivo neste caso deve ser mesmo o valor da taxa de juros. Afinal de contas, o seu objetivo é pegar um determinado dinheiro emprestado e pagar de volta ao banco esse valor mais o mínimo possível de juros.

Uma forma de empréstimo imobiliário é feito quando você comprar o imóvel ainda na planta. Neste caso, a construtora recebe uma entrada sua e divide o restante do valor em parcelas que, em geral, cobrem uma espaço de 60 meses. Esta modalidade, porém, é para quem tem certeza de ganhos extras no decorrer do período, porque a construtora costuma exigir pagamentos mais parrudos a cada semestre ou anualmente, e como você ainda está pagando aluguel, o aperto pode ir além do previsto, já que as prestações não são fixas.

Já no sistema de consórcio, uma empresa organiza um grupo, por exemplo, de 120 pessoas que passam a pagar uma determinada prestação (não fixa) por 120 meses. Desse modo, a cada mês, alguém retira a “bolada” podendo, então, ir ao mercado para comprar sua casa própria à vista, enquanto continua a pagar normalmente suas mensalidades até o fim do período do consórcio.

O empréstimo imobiliário oferecido sob a forma do PAR – Programa de Arrendamento Residencial – funciona mais como o leasing de um carro. O banco aluga um imóvel para você por um período de dez anos e, quando este prazo vence, você tem a oportunidade de poder adquirir este imóvel, pagando à vista um valor estipulado na assinatura do contrato e que, via de regra, equivale a cerca de 20% do preço do imóvel.

Outra opção de empréstimo imobiliário é ainda o Sistema Financeiro da Habitação. Nele, as taxas de juros são de até 12 por cento ao ano com o reajuste das prestações ocorrendo mensalmente, e seguindo os índices da inflação. Mas neste caso, atenção ao saldo devedor, porque ele cresce de forma diferente da prestação, já que segue o SACRE ou a Tabela Price, índices que sobem “mais depressa” do que a inflação.

Mas seja qual a forma de empréstimo bancário que você escolha, fique de olho: nunca deixe as prestações comprometerem mais do 28 ou 30 por cento da sua renda mensal garantida, ou em vez de comprar um imóvel você estará apenas adquirindo uma baita de uma dor de cabeça!

Para mais sobre o Credito Imobiliario visite o Site creditoimobiliario.org.

Quando você, seja lá por qual motivo, não honra uma dívida, o seu nome vai parar no SPC e/ou SERASA , e que, de fato, não passam de um cadastro, de uma lista onde é possível verificar os dados do devedor, tais como nome, número da carteira de identidade e ainda o número do CPF.

A diferença entre um e outro é apenas quem mantém esse cadastro. No caso do SPC (Serviço de Proteçao ao Crédito) quem mantém essa lista são as associações comerciais, ou seja, os lojistas, enquanto o Serasa é mantido pelas instituições bancárias. Isto quer dizer que, quando você não cobre um cheque, não paga um empréstimo tomado de um banco ou financeira, quando atrasa prestação de loja… tudo isso pode levar o seu nome para a famigerada lista do SPC e/ou SERASA.

E o que significa ter o nome nestas listas? Na prática, significa que nenhuma destas instituições – lojas que vendem a prestação, bancos, cartões de crédito e etc – vão querer fazer negócio com você e até a abertura de uma simples conta bancária pode virar uma missão impossível. Agora, se você não conseguiu evitar o pior e já está com o nome “sujo”, presente lá na lista, então, o melhor a fazer é tirar o nome de lá, que é o que a gente chama de “limpar o nome”.

Tanto o SERASA quanto o SPC tem lá seus prazos de carência e exigências para que você consiga limpar seu nome, mas, via de regra, a questão principal – e inicial — é você acertar a dívida, pagar, quitar, resolver a pendência diretamente com o seu credor. E foi pensando em ajudar as pessoas a fazerem isso que o SPC do Rio lançou, alguns anos atrás, o “empréstimo SPC” .

Mas o que há de especial com esse empréstimo SPC? O que há de especial é que ele está sendo oferecido a pessoas que estão, na verdade, sem chance alguma de conseguir crédito pelas vias normais. Os interessados, no entanto, precisam marcar hora e ir conversar pessoalmente com o pessoal da entidade para poder avaliar suas chances de pegar mais esse dinheiro emprestado. O programa quer atender, em especial, funcionários públicos, para usar a facilidade do desconto em folha para garantir o pagamento da dívida, mas pode também ser estendido a outros trabalhadores.

Porém, é preciso deixar claro que este empréstimo SPC traz juros embutidos e que só deve ser mesmo usado em casos extremos – ou você corre o risco de trocar seis por meia dúzia, tendo a ilusão de que está resolvendo o problema quando na verdade pode estar até mesmo agravando-o.

Dentro da nossa área propriamente dita o empréstimo da equidade nada mais vem a ser do que o próprio significado da palavra em sí, ou seja seria então teoricamente o empréstimo da justiça, o empréstimo que seria o mais justo possível. Bom essa vem a ser a teoria. Nao encontramos nenhuma empresa que administra empréstimos aqui no Brasil que trabalha com o empréstimo de equidade. Nos casos extrangeiros a que tivemos acesso percebemos que na maioria das vezes estão empresas ou instiuições filantrópicas que visam pelo desenvolvimento social sem a real intenção de lucro financeiro, por isso talvez seja a hora de tentarmos através da manifestação popular tentarmos implementar esse tipo de serviço a sociedade brasileira o mais rápido possível, então amigos leitores, repassem essa idéia para que possamos ter pelo menos a opção de ter mesmo que não seja de nosso interesse pode ser do interesse de vários irmão de pátria.

Empréstimo Pessoal: É aquele em que o crédito é fornecido em espécie ao solicitador do crétido e este irá pagar as parcelas mensalmentes até a quitação do valor acrescido das taxas de juros. Esta forma de empréstimo é uma das mais utilizadas no Brasil, além de ser a mais amplamente útil, pois lhe fornece a opção de fazer o que bem intenderes com o dinheiro.

Empréstimo Consignado: É aquele em que um funcionário de uma empresa solicita uma quantia adiantada e junto com o chefe ou setor determinado estipula em quanto tempo e de que forma esse valor será restituído. Essa também é uma forma altamente utilizada, pois além de receber o dinheiro para qualquer tipo de utilização o pagamento das prestações é efetuado em disconto em folha, ou seja, a pessoa já recebe o salário abatido daquela parcela.

Empréstimo Imobiliário: No Brasil a Caixa Econômica Federal é a instituição financeira mais famosa pela efetuação deste tipo de empreéstimo, que nada mais é do que um financiamento de um estaberlecimento imobiliário, ou seja, aquelas pessoas que pensam em comprar um imovél, tendem a recorrer a esse tipo de empréstimo. Atualmete ele também é oferecido para as pessoas que pensam em construir mas não tem todo o dinheri para tal.

Prouni:Existem também empréstimos destinados a usos específicos, como no caso do Prouni, um empréstimo direcionado a área da educação funcionando da seguinte maneira: um estudante que quer fazer uma faculdade mais nao tem dinheiro para pagar as mensalidades, recorre a este tipo de empréstimo, pois ele irá pagar todos os custos deste estudante, tendo um período de carrencia, baixos juros e as parcelas só comecam a ser pagar após o termino da faculdade.

Por isso esse é um dos temas que estamos escrevendo que mais nos afligiu, o Empréstimo de Hipoteca. Esse empréstimo é um dos mais perigosos pois a hipoteca nada mais é do que a garantia dada a empresa que irá emprestar o dinheiro que irá recebe-lô de volta, sendo que na maioria dos casos a hipoteca é feita em cima de um bem móvel, ou em alguns casos mais raros em barcos e aviões. A questão aqui levantada é que mesmo seguindo todas as dicas que já informamos aqui sobre como pegar um empréstimo , como se planejar e etc, sabemos que fatos externos a nossa previsão ou planejamento podem acontecer e se acontecerem no pior das situações caso você não consiga pagar o empréstimo hipoteca, a financeira irá ficar com o bem hipotecado, ou seja, de repente você poderá estar sem sua casa um dos bens mais preciosos para a vida do homem em sociedade por isso esteja atento antes de fazer um empréstimo hipoteca por que esse tipo de empréstimo poderá gerar algum dor de cabeça futura, principalmente se você ficar com a corda no pescoço.

Não existem muitas empresas especializadas nesse tipo de empréstimo até por que isso não as muito interessam, pois geralmente agregam baixo índice de juros e alto tempo de carência juntamente com um direcionamento para publico alvo que não muito lhes agradam por se tratarem de estudantes uma classe que na media não constam com muitos tipos de recursos financeiros. O empréstimo de estudante funciona da seguinte maneira, o estudante que quer ingressar numa instituição de ensino ou que já começou, mas não esta conseguindo pagar as mensalidades recorre a este tipo de empréstimo, pois eles depois de inscritos e aprovados irão receber um crédito de acordo com a instituição de ensino a que pertencem referente ao valor integral dos pagamentos das mensalidades de todo o curso, ou seja, seu curso estará todo pago até o período de sua conclusão.

As formas de pagamento desses empréstimos variam de acordo com as empresas, mas no final são poucas as diferenças como tempo de carência que pode começar logo após a conclusão do curso ou ainda dar mais um tempo depois da conclusão para que se possa arrumar um emprego de acordo. Taxas de juros também podem variar mais em geral são de pouca variação.

As relações de empréstimo de dinheiro não datam apenas dos dias de hoje, ao contrário, elas remontam de épocas muito longínquas, antes mesmo da criação do papel moeda e do conceito de dinheiro em si. Isto porque o homem sempre teve a necessidade de pedir algo emprestado – pois o vizinho sempre possui mais do que a gente e poucas são as pessoas que conseguem administrar bem o seu soldo – e antigamente realizava este procedimento através de trocas de objetos e serviços. Com a evolução dos tempos, foram criadas empresas que posteriormente se especializaram neste tipo de processo e que permanecem ainda hoje em atividade no mercado.

Com o passar dos tempos as relações de empréstimo de dinheiro se modificaram e saíram do âmbito do pessoal, ou seja, da realização entre pessoas físicas e passou a ser entre pessoas e empresas constituídas, que passaram a exigir alguns certificados e comprovantes destes seus clientes para poderem enfim realizar o procedimento de entrega da quantia requerida. Sendo assim, as transações de empréstimo de dinheiro permaneceram iguais e diferentes ao mesmo tempo, sendo modificadas pelas necessidades da população mundial e hoje em dia pode atender por distintos nomes, cada um voltado para um determinado tipo de cliente.